La lettre de crédit de A à Z

Le commerce international comporte ses propres règles qui parfois peuvent être stressantes et difficiles à comprendre. Pour tout importateur ou exportateur, maîtriser le concept de la lettre de crédit est primordial.  Jones vous explique ce document essentiel à vos affaires.

Qu’est-ce qu’une lettre de crédit?

La lettre de crédit est une des méthodes de paiement les plus utilisées dans le commerce international. Ce document confirme que la banque d’un acheteur ou d’un importateur s’engage à payer le montant entendu à l’exportateur ou au vendeur, et ce, à un moment précis, à condition que le vendeur présente les documents déterminés dans le contrat ou la facture proforma

Quelle est la différence entre la lettre de crédit et le crédit documentaire?

C’est la même chose. En Amérique du Nord, on parle de lettre de crédit ou LC (letterofcredit), alors qu’en Europe, on utilise le terme crédit documentaire ou crédoc.

Dans quelles situations a-t-on besoin d’une lettre de crédit?

- Lorsque le montant de la transaction est très élevé.

- Lorsqu’un des deux partis impliqués n’a pas nécessairement confiance en l’honnêteté, l’éthique ou la solvabilité de l’acheteur ou du pays dans lequel la marchandise doit être expédiée.

Comment fonctionne une lettre de crédit?

Le vendeur reçoit une garantie de paiement de la banque de l’acheteur sur présentation des documents prévus au contrat.

L’acheteur est assuré par sa banque que le paiement ne sera pas fait au vendeur tant que les documents conformes n’ont pas été remis, que la valeur de la marchandise n’a pas été confirmée et que l’expédition n’a pas eu lieu.

Autrement dit, c’est comme si c’était la banque de l’acheteur qui remplaçait l’acheteur dans son obligation de paiement. Notons que les conventions et pratiques standards dans les lettres de crédit type sont régies par la Chambre de commerce international. 

Quels sont les différents paramètres des lettres de crédit?

Une lettre de crédit révocable peut être annulée sans engagement de payer en tout temps par la banque de l’acheteur. Dans le cas d’une lettre irrévocable, la banque ne peut pas se soustraire à ses obligations de payer.

Une lettre de crédit notifiée permet à un client exportateur d’être notifié lorsqu’une lettre de crédit est ouverte en sa faveur.

Une lettre de crédit confirmée est utilisée lorsque le pays impliqué vit de l’instabilité politique ou que le système bancaire n’est pas fiable à 100 %. 

Quelles sont les 4 instances impliquées dans l’ouverture d’une lettre de crédit?

1. L’acheteur (importateur)
2. Vendeur (exportateur ou bénéficiaire)
3. Banque de l’importateur (émettrice)
4. Banque de l’exportateur (notificatrice ou confirmatrice)

En tant qu’exportateur, pourquoi avez-vous besoin d’une entreprise spécialisée en lettre de crédit?

• Vous êtes exposé à un haut risque de non-paiement.
• Vous avez peur des conséquences si vous faites des erreurs (irrégularités) dans les documents.
• Vous avez peur que votre lettre de crédit soit invalidée si les conditions critiques ne sont pas respectées.
• Vous êtes stressé par le manque de connaissances au niveau des lettres de crédit.
• Vous manquez de temps pour préparer les documents légaux.
• Votre transitaire habituel n’a pas les compétences pour vous accompagner ou il n’offre pas ce service.

Les 3 avantages d’avoir un crédit documentaire

1. Méthode de paiement la plus sécuritaire pour le vendeur.
2. Suppression du risque de non-paiement.
3. Financement plus facile pour les banques.

En bref, pour faciliter vos affaires à l’étranger, la lettre de crédit est l’outil par excellence. Elle vous permet d’avoir une tranquillité d’esprit et d’avoir les bons documents en main, peu importe le pays où a lieu la transaction.

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à en discuter avec nos experts en lettre de crédit.

Sources :

https://www.youtube.com/watch?v=ZdxOmvPPBcs&t=1s